Кредит и лизинг

Кредит

В случае кредитного договора одно лицо (кредитор) обязуется дать другому лицу (кредитополучателю) денежную сумму или заменяемую вещь (кредит), кредитополучатель же обязуется выплатить такую же денежную сумму или же вернуть вещь такого же вида и в таком же количестве, а также такого же качества. Лицо, которое задолжает денежную сумму или же вещь, заменяемую на другом правовом основании, может договориться с кредитором, что денежная сумма или вещь являются займом.

Кредитор может расторгнуть договор кредита и потребовать немедленного возвращения кредита в случае, если:

  • возврат кредита оговорен по частям, и кредитополучатель превысил срок возврата более чем двух частей или возврата одной части более чем на три месяца;
  • кредитополучатель не выполняет обязанности по выплате процентов;
  • кредитополучатель нарушает обязанность по использованию кредита только в определённых целях.

Кредитор может расторгнуть кредитный договор до передачи кредита и отказать в выдаче кредита, если экономическое положение кредитополучателя ухудшилось настолько, что возврат кредита подвергнут опасности, или же кредитополучатель предоставил заведомо ложные данные с целью получения кредита. Это право имеется у кредитора и в случае, если кредитополучатель стал неплатежеспособным до заключения договора, но кредитор узнал об этом только после заключения договора.

Поскольку кредиты используются на различные нужды, имеется большое количество различных кредитных условий, комбинируя которые банки разработали различные услуги, лучше всего подходящие для нужд разных клиентов. Исходя из вышесказанного, при классификации кредита решающим фактором может являться:

  • Срок – краткосрочные кредиты (до одного года) и долгосрочные кредиты.
  • Наличие обеспечения (залога) – обеспеченный кредит и необеспеченный кредит.
  • Способ выдачи – выплата суммы кредита одной частью, выплата сумма кредита на основании графика, открытие кредитной линии, возобновляемая кредитная линия, не возобновляемая кредитная линия и т.д.
  • Способ возврата – возврат кредита одной частью по окончанию срока договора, возврат кредита на основании графика (аннуитетный график платежей, график с равными платежами основной части; ежемесячные платежи, квартальные платежи и т.д.), погашение задолженности при помощи поступления на расчетный счет (например, расчетный кредит).
  • Тип процентной ставки: кредиты с фиксированной процентной ставкой, кредиты с «плавающей» процентной ставкой.
  • Цель – потребительский кредит, жилищный кредит, учебный кредит и т.д.

Лизинг

По договору лизинга, арендодатель обязуется приобрести у определенного арендатором продавца предмет (предмет лизинга) и передать его в пользование арендатора, арендатор же обязуется уплачивать вознаграждение за использование предмета лизинга. Арендодатель обязан обеспечить арендатору передачу владения предметом лизинга и не препятствовать арендатору во владении и использовании предмета лизинга. Арендатор может отступить от договора, если предмет лизинга не был передан ему в течение предусмотренного в договоре срока, при отсутствии договоренности в течение разумного времени, а также в случае, если промедление возникло по обстоятельствам, исходящим от арендодателя.

Арендодатель не отвечает перед арендатором за несоответствие предмета лизинга условиям договора за исключением следующих условий:

  • предмет лизинга или его продавец был выбран арендодателем;
  • арендатору - физическому лицу был причинён ущерб, исходя от разумной уверенности в профессионализме арендодателя (прежде всего, если арендодатель специализировался на предоставление лизинга на определенные предметы).

Арендатор обязан:

  • использовать предмет лизинга бережно и согласно целевому назначению, от которого отталкивались при заключении договора лизинга, при отсутствии договоренности при обычном назначении.
  • сохранять предмет лизинга таким, каким он был ему передан, за исключением изменений, которые возникают в результате использования предмета лизинга по целевому назначению.
  • по окончанию договора возвратить предмет лизинга арендодателю в состоянии, указанном в пункте 2 настоящей статьи, за исключением, если он использует имеющееся у него по договору право на приобретение предмета лизинга.

Трудности, связанные с возвратом кредита

Если семья испытывает трудности с возвратом кредита, то не ждите усугубления проблем, а начните искать помощь стразу же при возникновении трудностей. Обратитесь к кредитору (банк, кредитное товарищество, частное лицо и т.п.), чтобы договориться о кредитном отпуске или же посильном графике платежей.

Совет и помощь также можно получить у долгового консультанта. Долговые консультации состоят из четырёх элементов:

  • финансово-юридический,
  • психически-социальный,
  • жизненно-практический,
  • педагогически-превентивный.

К долговому консультанту можно обратиться в случае возникновения следующих проблем и трудностей: долг по аренде, долг за телефон, кредит от частного лица или банка, лизинг, рассрочка, долг по налогам, штрафы, пени, долг по алиментам, долг по кредитной карточке, жилищный кредит, учебный кредит, поручительство.