Автотранспортное страхование

Автотранспортное страхование является обязательным страхованием ответственности. В дорожном движении запрещено использовать транспортное средство без автотранспортного страхования. Страховая фирма (страховщик) возмещает пострадавшему ущерб, причиненный виновником дорожно-транспортного происшествия. Таким образом, автотранспортное страхование дает уверенность в том, что виновник дорожно-транспортного происшествия не должен будет сам возмещать ущерб, и ущерб, причиненный пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии, будет возмещен.

Страховщик обязан возместить пострадавшему ущерб в размере, указанном в договоре автотранспортного страхования и в Законе об автотранспортном страховании. Дополнительно к автотранспортному страхованию у вас имеется возможность заключения договор о страховании транспортного средства (т. н. страхование каско), которым страхуется ваше транспортное средство, например, от кражи, вандализма, дорожно-транспортного происшествия, стихийного бедствия. Вы можете проверить, действителен ли договор о страховании вашего транспортного средства в регистре автотранспортного страхования, в меню Мои материалы на государственном портале или в э-обслуживании Депртамента шоссейных дорог.

Заключение договора автотранспортного страхования

Заключающий договор автотранспортного страхования не обязательно должен быть владельцем транспортного средства. Договор автотранспортного страхования может заключить любой. Страхование транспортного средства, зарегистрированного в Эстонии, должен осуществить страховщик, являющийся членом Эстонского фонда дорожного страхования.

Относительно заключения договора страховщик выдает вам полис. Вы обязуетесь платить страховые взносы. При желании можно получить от страховщика зеленую карту. Зеленая карта – особый вид полиса, удостоверяющего действие страховой защиты не только в Эстонии и государствах-участниках договора, но и в ином государстве, указанном в зеленой карте. Данные заключенного договора страховщик без промедления представляет в регистр автотранспортного страхования.

Обязанность заключить договор автотранспортного страхования

В дорожном движении запрещено использовать транспортное средство, не имеющее автотранспортного страхования. В порядке исключения по дорогам Эстонии могут передвигаться без страховки транспортные средства Оборонительных войск, Кайтселийта и Департамента полиции и пограничной охраны.

У механического транспортного средства, зарегистрированного в дорожно-транспортном регистре, или у его прицепа постоянно должен быть действующий полис автотранспортного страхования, кроме двух исключений:

  • страховка не нужна на протяжении 12 календарных месяцев после окончания договора, если на протяжении этого периода транспортное средство не будет участвовать в дорожном движении и не будет использовано иным способом, который может стать причиной страхового случая;
  • старинное транспортное средство или спортивный автомобиль, не используемые в дорожном движении, не нуждаются в страховке.

Если обязанность по страхованию не выполнена, то в отношении транспортного средства применяется принудительно страхование, которое дороже обычного автотранспортного страхования.

Возмещение ущерба

Страховщик обязан выплатить возмещение, если произошедшее событие является страховым случаем исходя из договора автотранспортного страхования.

Страховой случай – это причинение ущерба, если отмечаются все приведенные ниже условия:

  • ущерб причинен транспортным средством, в отношении которого действует обязанность заключения страхования;
  • ущерб причинен в результате реализации риска, естественного для эксплуатации транспортного средства в дорожном движении, а между движением или расположением транспортного средства и причиненным ущербом имеется причинная связь;
  • ущерб причинен на дороге или на ином участке, используемом для обычного движения транспортных средств.

При возникновении страхового случая страховщик возмещает ущерб, например:

  • при гибели или повреждении транспортного средства пострадавшего;
  • расходы на восстановление или замену поврежденного здания, ограды, дорожного знака или иной т.п. вещи;
  • расходы на предотвращение или уменьшение ущерба;
  • расходы на получение возмещения или установление ущерба;
  • расходы пострадавшего на лечение, в т. ч. восстановительное лечение и расходы на лекарства;
  • снижение доходов пострадавшего в результате нетрудоспособности;
  • если в результате гибели пострадавшего его иждивенцы потеряли кормильца;
  • ущерб в связи с повышением потребностей пострадавшего, например расходы на медицинские вспомогательные средства (очки, протезы, инвалидное кресло или т. п.), на сиделку или т. п.;
  • иные дополнительные расходы, обусловленные страховым случаем;
  • нематериальный ущерб;
  • снижение стоимости транспортного средства.

Дополнительно к вышеперечисленному страховщик возмещает расходы на лечение водителя, чьи действия стали причиной страхового случая.

Какой ущерб не возмещают

На основании автотранспортного страхования не возмещают:

  • ущерб, превосходящий страховую сумму;
  • ущерб, возникший в связи с попаданием в транспортное средство или иную вещь лежавшего на дороге камня или иного предмета;
  • ущерб, связанный с повреждением или гибелью денежных средств, ценных бумаг, художественных ценностей и изделий из драгоценных металлов, за исключением предметов личного потребления;
  • ущерб, связанный с ухудшением качества окружающей среды, за исключением разумных расходов, связанных с первичными спасательными действиями, для первичной ликвидации ущерба и предотвращения увеличения размера ущерба;
  • упущенная выгода, за исключением выгоды, упущенной в связи с причинением смерти, причинением вреда здоровью или причинением телесных повреждений в объеме, установленном в Законе об автотранспортном страховании;
  • расходы на использование равноценной вещи в течение починки поврежденной вещи или покупки новой;
  • ущерб, причиненный самому себе;
  • ущерб, причиненный вещи владельца транспортного средства обладателем транспортного средства, управлявшим этим транспортным средством;
  • ущерб, который не имеет черт, характерных для ущерба, причиненного транспортным средством как источником повышенной опасности, за исключением ущерба, причиненного транспортному средству дверцей другого транспортного средства;
  • ущерб, причиненный ухудшением дальнейших экономических возможностей;
  • ущерб, возникший в результате снижения стоимости поврежденной вещи, кроме исключения по данному закону, касающегося снижения стоимости транспортного средства;
  • ущерб, предотвращение которого не является целью выполнения правил дорожного движения, например ущерб, возникший в связи с тем, что лицо, которому причинен ущерб, вследствие наступления страхового случая не сможет исполнить договор, заключенный с лицом, не принимавшим участие в страховом случае.

Споры со страховой компанией Как и в иных сферах, также и в страховании возникают споры. В основном участники страховых отношений разрешают споры путем переговоров. Если переговоры будут неудачными, то имеется возможность обратиться к примирителю в области автотранспортного страхования.

Регистр автотранспортного страхования

Регистр автотранспортного страхования – это база данных, в которой содержится информация:

  • обо всех защитах (договорах и полисах) в автотранспортном страховании, выданных действующим в Эстонии страховщиком;
  • обо всех ущербах в области автотранспортного страхования, рассмотренных действующим в Эстонии страховщиком.

Информацию в регистр автотранспортного страхования представляют страховщики, действующие в Эстонии.

Составитель текста: Эстонский фонд дорожного страхования