Как поступать при трудностях с платежами
Вы испытываете трудности с платежами, если ваши расходы превышают доходы, и поэтому счет или платеж, то есть обязательство, которое вы взяли на себя при заключении договора о кредите, рассрочке или услуге, полностью или частично не оплачен.
На сайте Департамента защиты прав потребителей и технического надзора Rahaasjad korda собраны различные примеры платежных затруднений и советы, как самостоятельно найти выход из ситуации. На потребительском сайте Финансовой инспекции Minu Raha опубликовано десять рекомендаций о том, как поступать при трудностях с платежами.
Каждый человек вправе обратиться к консультанту по долгам. К консультанту по долгам следует обратиться в том случае, если вам нужна помощь в выяснении вашей финансовой ситуации или в решении проблем с долгами. На самом деле, к долговому консультанту нужно обращаться гораздо раньше, когда вы начинаете подозревать, что у вас могут возникнуть проблемы с оплатой счетов и погашением кредитов в ближайшем будущем или если при снижении дохода необходимо пересмотреть свои расходы и доходы.
Консультант по долгам и консультирование по долговым обязательствам
Людям, испытывающим трудности с платежами, помогают консультанты по долгам. Задача консультанта состоит в том, чтобы дать нуждающемуся в помощи человеку полную картину его положения и показать различные возможности для решения финансовых трудностей. В ходе консультация составляется обзор сложившейся ситуации, и в сотрудничестве с клиентом ведутся поиски возможных решений по избавлению от задолженностей.
Консультирование по долговым обязательствам – это социальная услуга, которую организует местное самоуправление, и обычно она бесплатная. Для получения услуги следует обратиться в [социальный отдел местного самоуправления](https://www.sm.ee/ru/deti-i-popechitelstvo/opeka-i-popechenie/socialnye-uslugi-i-posobiya-mestnykh-samoupravleniy#услуга консультирования по долговым обязательствам), через который вас направят на прием к консультанту по долгам.
Лица, зарегистрированные в качестве безработных или получившие уведомление о сокращении, направляются на услугу консультирования по долговым обязательствам Кассой по безработице. О необходимости получить консультацию по задолженностям следует сообщить консультанту в представительстве Кассы по безработице, который подробнее расскажет об услуге и сможет на нее направить.
На консультацию по долгам можно пойти и самостоятельно, без посредничества местного самоуправления и Кассы по безработице. Без направления, как правило, услуги консультанта по долгам нужно будет оплатить самостоятельно. Прейскурант на услугу устанавливает поставщик услуги консультирования по долгам. В зависимости от потребностей обратившегося человека, при помощи консультанта по долгам можно получить направление в местном самоуправлении или Кассе по безработице, в этом случае дальнейшая услуга будет бесплатной.
Подробнее о том, как расплатиться с долгами и об услуге консультирования по долговым обязательствам читайте на созданном Финансовой инспекцией сайте для потребителей Minu Raha и на домашней странице Эстонского союза долговых консультантов.
Что случится, если не оплачивать задолженности
Если вы взяли на себя обязательство, но не можете его выполнить, то неизбежно возникнут задолженности. Если долг уже появился, сам по себе он не исчезнет. В случае просроченных платежей кредитор может добавить к задолженности пени. Кредитор обычно направляет напоминания и предупреждения о необходимости погасить задолженность. К задолженности может добавляться стоимость отправки писем с напоминанием и предупреждением.
В случае нескольких просроченных платежей подряд кредитор может досрочно расторгнуть договор. При досрочном расторжении договора к задолженности может добавиться неустойка. В случае договоров займа и рассрочки одновременно взыскивается весь остаток непогашенного кредита, т. е. остаток непогашенного кредита должен быть в полном объеме оплачен разом.
Кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности и получения исполнительного документа. В Эстонии существует две формы судопроизводства для взыскания долгов: ускоренное производство по платежному поручению и исковое производство.
Перед обращением в суд могут воспользоваться услугами инкассаторских фирм для взыскания задолженности. Кредитор может передать ваше требование инкассаторской фирме или заключить с ними договор о сотрудничестве по взысканию задолженности. При уступке задолженности ваши правоотношения с первоначальным кредитором прекращаются, и в дальнейшем следует общаться только с инкассаторской фирмой, которая станет новым кредитором. Как правило, инкассатор обращается к должнику и убеждает оплатить долг и/или заключить график платежей. Фирма инкассо обычно добавляет к первоначальной задолженности также расходы на взыскание.
При заключении графиков платежей или признания долга необходимо проверить размер задолженности, а также суммы пеней и других дополнительных требований.
Что такое ускоренное производство по платёжному поручению
Ускоренное производство по платёжному поручению – это определенная форма судебного производства. Такое производство ведет отдел платежных поручений Пярнуского уездного суда.
В ускоренное производство по платежному поручению можно предъявить требования, направленные на выплату определенной суммы денег. Такое производство быстрее по сравнению с исковым производством, с меньшей нагрузкой на доказывание и меньшими затратами.
Суд вынесет решение по заявлению об ускоренном производстве по платежному поручению в течение десяти рабочих дней. За это время суд проверит заявление, поданное в ускоренное производство по платежному поручению, только формально – разрешено ли производство и соответствует ли оно установленным законом требованиям. Если заявление будет удовлетворено, суд направит должнику предложение о платеже. Предложение о платеже содержит данные заявления, предложение погасить вменяемую задолженность вместе с пеней и указанными процессуальными издержками, информацию о подачи возражения, а также пояснения.
Что делать, если ко мне предъявлено требование в ускоренном производстве по платежному поручению
При получении из суда предложения о платеже должник должен сам убедиться в достоверности указанных в нем данных: кто подал заявление и на каком основании предъявлено требование. Все судебные документы следует внимательно прочитать, выяснить свои права и своевременно ответить суду.
Если требование предъявлено, поскольку должник не оплатил требование из-за платежных затруднений, то имеет смысл сообщить суду о желании заключить с заявителем график платежей.
Должнику дается возможность погасить задолженность вместе с пеней и процессуальными издержками, указанными в предложении о платеже, в течение 15 дней со дня получения предложения о платеже. В ускоренном производстве по платёжному поручению к задолженности добавляется государственная пошлина, размер которой зависит от суммы долга, а также процессуальные расходы в размере 20 евро.
Если требование или его часть необоснованны, то должник должен представить суду возражение в течение 15 дней со дня получения предложения о платеже. При подаче возражения суд передает заявление в исковое производство или прекращает производство, если заявитель изъявил такое желание.
Требование кредитора можно оспорить только путем направления возражения в суд. Если должник своевременно не представит возражение на предложение о платеже или не оплатит сумму, указанную в предложении о платеже, то суд выносит постановление о взыскании суммы платежного поручения с должника.
Платежное поручение – это исполнительный документ, с помощью которого кредитор может обратиться к судебному исполнителю для возбуждения исполнительного производства. При исполнении платежного поручения к задолженности добавляются платы судебному исполнителю.
Что делать, если ко мне предъявлено требование в исковом производстве
В исковом производстве уездный суд рассматривает требования (иски), в которых одно лицо (истец) подало иск против другого лица (ответчика) для того, чтобы через суд защитить свои права, вытекающие из закона или договора.
Исковое производство возбуждается:
- если должник подает возражение на предложение о платеже в ускоренном производстве по платежному поручению, и отдел платежных поручений передает заявление в исковое производство;
- если кредитор обратится с требованием в суд (без предварительного ускоренного производства по платёжному поручению).
Суд примет соответствующий требованиям иск в производство и вручит его ответчику. Ответчик должен ответить суду, согласен ли он с иском или желает его оспорить. В случае оспаривания должник должен представить все возражения, которые имеются в отношении требования, и должен доказать все свои доводы. Для защиты своих прав очень важно соблюдать все сроки, установленные судом.
В исковом производстве к задолженности добавляется государственная пошлина, размер которой зависит от размера долга, а также прочие процессуальные расходы (т. е. платы юристу или адвокату). В случае удовлетворения иска ответчик обычно также оплачивает процессуальные издержки противной стороны, то есть истца.
Суд удовлетворяет иск заочным решением, если ответчик не отвечает суду или если он отвечает слишком поздно и не соблюдает сроки. Заочное решение – это исполнительный документ, с помощью которого кредитор может обратиться к судебному исполнителю для возбуждения исполнительного производства. При исполнении заочного решения к задолженности добавляются платы судебному исполнителю.
В исковом производстве можно заключить с истцом компромиссный договор и платежный график для оплаты задолженности. Суд заверяет компромиссный договор постановлением, которое является исполнительным документом.
Что делать, если против меня возбуждено исполнительное производство
Судебный исполнитель возбуждает исполнительное производство на основании заявления кредитора и исполнительного документа. Исполнительным документом может служить, например, платежное поручение, вступившее в законную силу решение суда и решение комиссии по аренде или трудовым спорам, нотариальное соглашение, административный акт налогового управляющего.
В начале исполнительного производства должнику дается срок для добровольного исполнения. У должник есть последняя возможность достичь соглашения с кредитором о составлении графика платежей. В течение срока добровольного исполнения должник должен обратиться к судебному исполнителю и предложить свой вариант оплаты задолженности.
Исполнительное производство будет продолжено, если должник в установленный срок не предложит вариант оплаты задолженности в течение срока, предоставленного для добровольного исполнения. Судебный исполнитель вправе наложить арест на банковский счет должника, движимое и недвижимое имущество, заработную плату, пособие на трудоспособность, оклад и т. д.
В исполнительном производстве к задолженности и процессуальным издержкам добавляются также расходы на возбуждение исполнительного производства, исполнительные расходы и плата судебному исполнителю. Размер плат регулируется законом.
Объяснения и инструкции о том, какие требования истекают, как найти информацию о своих исполнительных делах и как ходатайствовать о прекращении исполнительного производства, можно найти на веб-странице Министерства юстиции.
Бланки
Ссылки
- Личные финансы: полезные советы
- Социальные услуги и пособия местного самоуправления
- Контактные данные долговых консультантов
- Представительство Кассы по безработице
- Minu Raha – созданный Финансовой инспекцией сайт для потребителей
- Исковое производство
- Исполнительное производство
- Платы судебным исполнителям
- Ускоренное производство по платёжному поручению
- Как поступать при трудностях с платежами