III ступень — это выгодный способ долгосрочного накопления, но деньги не поступают в нее автоматически. После подачи заявления о выборе фонда необходимо перевести деньги на пенсионный счет. В III ступени вы можете сами определять размер взносов и использовать льготу по подоходному налогу. Деньги можно накапливать либо по договору страхования, либо посредством взносов в добровольный пенсионный фонд.

Накопление в III ступени

III ступень — один из наиболее выгодных способов долгосрочного накопления. В отличие от II ступени, в III ступень деньги автоматически не переводятся. Если вы подали заявление о выборе фонда III ступени, вам необходимо перевести деньги на пенсионный счет для покупки паев. Взносы можно делать разовыми платежами или настроить постоянное платежное поручение. Чтобы сделать взносы, войдите в свой пенсионный счет.

III ступень позволяет:

• Самим определять размер взносов и постоянно изменять его. Накопления можно начинать всего с 10 евро.
• Получить льготу — возвращение подоходного налога по ставке 20% с взносов, сделанных в течение года и не превышающих 15% брутто-дохода или 6000 евро.
• Делать взносы в несколько пенсионных фондов одновременно.
• Обменять паи пенсионного фонда на паи другого фонда, перейти из пенсионного фонда в договор страхования и наоборот.
• Брать платежный отпуск или прерывать договор.

В III ступени накопление денег можно вести двумя способами:

• Заключив договор дополнительного накопительного пенсионного страхования с компанией по страхованию жизни.
• Подав заявления о выборе III ступени и начав делать взносы в добровольный пенсионный фонд.

Внося деньги в фонд, вы приобретаете паи пенсионного фонда, которые регистрируются на вашем пенсионном счете. На один и тот же счет можно покупать паи различных добровольных пенсионных фондов. Следить за состоянием своего пенсионного счета можно в онлайн-среде Пенсионного центра «Мой пенсионный счет».

При выборе пенсионного фонда важно учитывать риск, платы и доходность. Фонды инвестируют в акции и облигации, предлагая различное соотношение рисков и доходности. При выборе фонда важным показателем является долгосрочная доходность.

Что представляет собой пенсионный фонд?

Пенсионный фонд — это инвестиционный фонд, в котором накапливаются деньги с целью их роста в долгосрочной перспективе и вывода впоследствии при выходе на пенсию. Пенсионные фонды III ступени являются добровольными и позволяют людям самим выбирать, в какой фонд они хотят разместить свои деньги.

Риски и платы

При выборе пенсионных фондов необходимо учитывать риск и платы:

• Фонды, связанные с акциями: Большую часть своих денег они инвестируют в акции. Акции предлагают более высокую доходность, но и связаны с большим риском, поскольку стоимость акций может колебаться с изменением ситуации на рынке.
• Фонды, связанные с облигациями: Инвестируют в основном в облигации, которые связаны с меньшим риском, но предлагают и более низкую доходность по сравнению с акциями.

За управление фондами взимаются различные платы, такие как плата за управление и плата за сделку. Эти платы влияют на общую доходность фонда, поэтому важно сравнить их и выбрать фонд с более низкими платами.

Доходность фонда

При оценке доходности фонда важно смотреть доходность за длительный период. Краткосрочные результаты могут быть волатильными и не отражать фактическую доходность фонда. Долгосрочная доходность дает лучшее представление о стабильности и потенциале роста фонда.

Выбирая пенсионный фонд III ступени, подумайте о своей устойчивости к риску, платах и доходности фонда в течение длительного периода. Таким образом, вы сможете принять информированное решение, которое поможет вам оптимально увеличивать ваши пенсионные активы.

Присоединение к III ступени является добровольным и позволяет вам самим выбирать, как и сколько денег копить. Вы можете определять размер взносов, воспользоваться льготой по подоходному налогу и инвестировать в различные пенсионные фонды.

Что представляет собой III ступень?

III ступень – это добровольная пенсионная ступень, позволяющая вам самим решать, как и сколько денег копить. Это один из наиболее выгодных способов долгосрочного накопления, предоставляющий большую гибкость по сравнению с обязательной II ступенью.

Как присоединиться к III ступени?

Выберите пенсионный фонд или договор страхования

• Пенсионный фонд: подайте заявление о выборе III ступени и начните делать взносы в добровольный пенсионный фонд.
• Договор страхования: заключите договор дополнительного накопительного пенсионного страхования с компанией по страхованию жизни.

Делайте взносы

Переводите деньги на свой пенсионный счет для покупки паев пенсионного фонда. Взносы можно делать разовыми платежами или настроить постоянное платежное поручение.

Внося деньги в фонд, вы приобретаете паи пенсионного фонда, которые регистрируются на вашем пенсионном счете. На один и тот же счет можно покупать паи различных добровольных пенсионных фондов.

Следите за своим счетом

Следить за состоянием своего пенсионного счета можно в онлайн-среде Пенсионного центра «Мой пенсионный счет».

Эффект сложных процентов при долгосрочном пенсионном накоплении состоит в том, что заработанные проценты прибавляются к первоначальной сумме, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Таким образом, с течением времени ваши инвестиции будут расти экспоненциально. Чем раньше вы начнете пенсионные накопления, тем ощутимее будет эффект сложных процентов и тем больше будет накопленная вами сумма в пенсионном возрасте.

Эффект сложных процентов при долгосрочном пенсионном накоплении значителен. Вот как это работает:

• Проценты на проценты: инвестируя деньги, вы зарабатываете на них проценты. В случае сложных процентов полученные проценты добавляются к первоначальной сумме. Следующие проценты рассчитываются уже на эту большую сумму.
• Экспоненциальный рост: Поскольку проценты, полученные за каждый период, сами начинают приносить проценты, инвестиции растут экспоненциально. Это означает, что стоимость инвестиций со временем увеличивается все быстрее и быстрее.
• Рост активов с течением времени: Например, если вы инвестируете 1000 евро и получаете 5% годовых, в конце года у вас будет 1050 евро. В следующем году вы получите проценты на 1050 евро, а не только на первоначальные 1000 евро. Таким образом, стоимость ваших активов увеличивается с каждым годом все больше и больше.

Чем раньше, тем лучше

Эффект сложных процентов будет ощутимее, если вы начнете пенсионные накопления раньше. Чем продолжительнее период инвестирования, тем больше времени приходится на рост сложных процентов. Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени для роста ваших инвестиций и накопления большего количества денег к выходу на пенсию.

III ступень является великолепным инструментом для накопления благодаря существенной налоговой льготе — со взносов возвращается подоходный налог по ставке 20%. Налоговая льгота действует, если взносы не превышают 15% годового валового дохода или 6000 евро. Получите максимальную выгоду от экономии на налоге, начав с небольших сумм и постепенно увеличивая их.

Налоговые льготы по III ступени

III ступень — великолепный способ вести накопления, поскольку государство предоставляет по взносам в нее существенные налоговые льготы. С взносов возвращается подоходный налог по ставке 20%, что дает преимущество доходности ваших активов. Налоговая льгота распространяется на взносы в III ступень, которые не превышают 15% вашего брутто-дохода за календарный год или 6000 евро.

Как действует налоговая льгота?

• Налоговая льгота: с взносов возвращается подоходный налог по ставке 20%.
• Максимальные взносы: Налоговая льгота распространяется на взносы, которые не превышают 15% вашего годового брутто-дохода или 6000 евро.
• Возврат подоходного налога: Возврат подоходного налога с суммы, внесенной в этом году, вы получите весной следующего года. Важно помнить, что при расчете возврата налога также учитываются другие вычеты, например, расходы на ребенка или обучение.

Максимальное использование налоговой льготы

Прежде чем искать другие инвестиции, стоит каждый год максимально использовать налоговую льготу III ступени. Например, в декабре вы можете подсчитать, сколько вы внесли в III ступень в этом году и сколько еще вы могли бы внести с льготой по подоходному налогу.

Инвестирование дополнительного дохода

III ступень — великолепный инструмент для долгосрочного накопления. Особенно разумно внести подоходный налог с взносов или его часть в III ступень. Если вы хотите, чтобы в III ступень сразу поступало больше денег за счет подоходного налога, узнайте у своего работодателя, может ли он удерживать взносы в III ступень из вашей зарплаты. В этом случае вам не придется ждать возврата налога в следующем году, а часть подоходного налога будет автоматически поступать в III ступень вместе с вашим взносом.

В III ступени как для накопления денег, так и для получения пенсии можно использовать договор дополнительного накопительного пенсионного страхования, который можно заключить с компанией по страхованию жизни. Существует два типа таких договоров: пенсионное страхование с гарантированными процентами и пенсионное страхование с инвестиционным риском. Страхование с гарантированными процентами предлагает фиксированную доходность, тогда как страхование с инвестиционным риском дает возможность более получения высокой доходности с помощью инвестиционных фондов, но это сопряжено и с большим риском.

Пенсионное страхование с гарантированными процентами

• Классическое накопительное страхование: клиент и страховая компания заключают договор, в котором фиксируется обещанная доходность.
• Гарантия страховой компании: инвестиционный риск несет страховая компания, которая гарантирует клиенту минимальную доходность.
• Дополнительный процент: в случае хороших результатов инвестирования страховая компания также может выплатить клиенту дополнительный процент.
• Выплаты: по окончании периода накопления накопленная сумма выплачивается в соответствии с указанным в договоре вариантом.

Пенсионное страхование с инвестиционным риском

• Подходит для людей, разбирающихся в инвестициях: подходит для тех, кто хорошо знает основы инвестирования и хочет сам выбирать уровень риска инвестиций.
• Связано с инвестиционными фондами: суммы, уплачиваемые по договору, связываются с инвестиционными фондами.
• Без гарантий: гарантий доходности нет, но при длительном накоплении с помощью фондов можно заработать больше, чем с помощью пенсионного страхования с гарантированными процентами.
• Доходность зависит от рынков: доходность продукта зависит от успеха выбранных инвестиционных фондов и динамики рынков ценных бумаг.
• Общая сумма пенсии: общая сумма выплат по окончании договора зависит от количества паев фонда.

Если вступающие в брак в заявлении о вступлении в брак не выбирают имущественные отношения или не подписывают брачный договор, считается, что на их брак распространяется общность имущества. Общность имущества означает, что имущество, приобретенное во время брака, относится к совместной собственности супругов. В случае развода совместное имущество разделяется пополам. В этом случае совместным имуществом считаются и активы III ступени, приобретенные во время брака.

Паи III ступени и договоры страхования передаются по наследству. Для проведения производства по наследственному делу наследникам необходимо обратиться к нотариусу, затем они могут забрать унаследованное имущество на свой пенсионный счет или вывести его деньгами, заплатив соответствующий подоходный налог.

Наследование паев III ступени

Паи III ступени передаются по наследству, это означает, что вы накапливаете для себя деньги, которые можете передать по наследству. В случае смерти собственника паев наследникам необходимо обратиться к нотариусу для проведения производства по наследственному делу. После выдачи нотариусом свидетельства о праве на наследство наследники могут подать заявление о наследовании паев в подходящее отделение банка.

Права наследника

• Наследник может забрать унаследованные пенсионные активы на свой пенсионный счет.
• Наследник может вывести деньгами все унаследованные активы или только их часть, а остальное перевести на свою пенсионную ступень. При выводе денег необходимо заплатить подоходный налог по ставке 20%.
• Если унаследованные активы поступают на пенсионный счет наследника, их можно вывести при выходе на пенсию, заплатив подоходный налог по более низкой ставке (10%) или вообще без подоходного налога.

Наследование договора страхования III ступени

• Для наследования договора страхования III ступени следует обратиться в страховую компанию.

• Смерть до начала выплат: В случае смерти застрахованного лица до начала пенсионных выплат устанавливают, была ли в договоре предусмотрена страховая защита в случае смерти. Если получатель пенсионных выплат умер, возмещение в случае смерти выплачивается выгодоприобретателю, указанному в договоре.
• Смерть в период выплат: В случае смерти застрахованного в период выплат пенсия, указанная в договоре страхования, выплачивается выгодоприобретателю до окончания гарантийного срока. Для получения выплат выгодоприобретателю следует обратиться в страховую компанию.

Что нужно учитывать?

• Для начала производства по наследственному делу наследникам необходимо обратиться к нотариусу.
• После выдачи нотариусом свидетельства о праве на наследство наследник может подать заявление о наследовании паев в подходящее отделение банка или страховую компанию.
• При выводе деньгами необходимо уплатить подоходный налог по ставке 20%. При переводе на пенсионный счет выплаты впоследствии можно делать с меньшим подоходным налогом (10%) или без подоходного налога.

Паи III ступени и договоры страхования позволяют завещать накопленные деньги своим близким, предлагая гибкость и различные варианты управления активами.

Ограничений на выплаты из III ступени нет: вы имеете право вывести накопленные вами деньги в любое время и в том объеме, который вам необходим. Для этого необходимо подать заявление о выплате либо заключить договор срочной или пожизненной пенсии. Обратите внимание, что если вы снимаете деньги до того, как у вас возникнет право выйти на пенсию из III ступени, вам придется заплатить с выводимых средств подоходный налог по ставке 20%.

Размер выплат зависит от величины накопленных инвестиций и продолжительности выбранного пенсионного периода. Свобода выбора возможностей велика: от единовременной выплаты до пожизненной пенсии.

Налогообложение

Освобождение от налогов или ставка подоходного налога при выплатах зависит от нескольких факторов:

• от вашего возраста
• от времени первого приобретения паев добровольного пенсионного фонда и/или заключения пенсионного договора
• от выбранного вами способа выплат: единовременная выплата, договор срочной или пожизненной пенсии

Пенсионные договоры

Для получения выплат из III ступени вы можете заключить договор срочного или пожизненного страхования. При получении пожизненных пенсионных выплат по договору страхования можно также определить гарантийный срок. Он обеспечивает после смерти страхователя выплаты наследнику в течение выбранного периода.