Должник – это человек, который обязан выполнять какое-либо денежное обязательство перед другим человеком, т. е. кредитором. Кредитор вправе потребовать от должника исполнения этого обязательства.
Кредитор – это человек, предприятие или организация, которая имеет финансовое требование к другому человеку, т. е. должнику. Это означает, что кредитор ожидает от должника выполнения оговоренного или вытекающего из закона обязательства, например погашения кредита или оплаты счета. Если должник своевременно не выполняет свои обязательства, то кредитор вправе потребовать от должника погасить задолженность, к тому же он может предпринять различные меры, чтобы вернуть свои деньги.
Платёжные затруднения – это ситуация, когда у человек сталкивается с трудностями при выполнении своих финансовых обязательств. Такая ситуация может произойти, если его расходы превышают доходы, и он не способен полностью или частично выполнить взятое на себя обязательство по кредиту, рассрочке или договору об оказании услуг (например, не оплачен счет или платеж).
Консультант по долгам помогает человеку найти решения для преодоления платежных трудностей и урегулирования задолженностей.
Консультирование по долговым обязательствам
Консультирование по долговым обязательствам – это услуга, которую предлагает местное самоуправление. Как правило, услуга бесплатная. Если вам нужна консультация по долговым обязательствам, вам следует обратиться в [социальный отдел местного самоуправления](https://www.sm.ee/ru/deti-i-popechitelstvo/opeka-i-popechenie/socialnye-uslugi-i-posobiya-mestnykh-samoupravleniy#услуга консультирования по долговым обязательствам), где вас направят к консультанту по долгам.
Лица, зарегистрированные в качестве безработных или получившие уведомление о сокращении, направляются на услугу консультирования по долговым обязательствам Кассой по безработице. О необходимости получить консультацию по задолженностям следует сообщить консультанту в представительстве Кассы по безработице, который подробнее расскажет об услуге и сможет на нее направить.
С консультантом по долгам можно встретиться самостоятельно, но, как правило, в этом случае за услугу следует заплатить самому. Соответствующий прейскурант устанавливается поставщиком консультационных услуг по долгам. Однако, учитывая потребности обратившегося за услугой лица, с помощью консультанта по долгам можно получить услугу бесплатно, если будет достигнуто соглашение с местным самоуправлением.
Более подробную информацию об услуге консультирования по долгам, а также контактные данные консультантов по долгам можно найти на домашней странице Эстонского союза консультантов по долгам.
Оплата задолженности
При возникновении платёжных затруднений имеет смысл сначала связаться с кредитором для заключения графика платежей. Переговоры о графике платежей можно вести на каждом этапе производства, даже если требование уже находится в суде или исполнительном производстве.
При заключении графиков платежей или признания долга необходимо проверить размер задолженности, а также суммы пеней и других дополнительных требований.
Последствия задолженности
В случае просроченных платежей кредитор может добавить к задолженности пени. Кредитор направляет напоминания и предупреждения о необходимости погасить задолженность. К задолженности может добавляться стоимость отправки писем с напоминанием и предупреждением.
При нескольких просроченных платежах подряд кредитор может досрочно расторгнуть договор. При досрочном расторжении договора к задолженности может добавиться неустойка. В случае договоров займа и рассрочки одновременно взыскивается весь остаток непогашенного кредита, т. е. остаток непогашенного кредита должен быть в полном объеме оплачен разом.
При игнорировании задолженности к основному требованию добавляются дополнительные требования, в результате чего сумма задолженности увеличивается.
Кредитор вправе обратиться в суд (ускоренное производство по платёжному поручению или исковое производство) для взыскания задолженности и получения исполнительного документа.
Перед обращением в суд кредитор также может воспользоваться услугами инкассаторских фирм для взыскания задолженности. Кредитор может передать ваше требование инкассаторской фирме или заключить с ними договор о сотрудничестве по взысканию задолженности. При уступке задолженности ваши правоотношения с первоначальным кредитором прекращаются, и в дальнейшем следует общаться только с инкассаторской фирмой, которая станет новым кредитором. Как правило, инкассо-фирма обращается к должнику и убеждает оплатить долг и/или заключить график платежей, причем обычно к первоначальной задолженности добавляются также расходы на взыскание.
Задолженность в судопроизводстве
Ускоренное производство по платёжному поручению – это быстрая и простая форма судопроизводства для взыскания определенной суммы денег. Ускоренное производство по платежному поручению быстрее по сравнению с исковым производством, с меньшей нагрузкой на доказывание и меньшими затратами.
В ускоренном производстве по платежному поручению кредитор называется заявителем.
Заявитель в ускоренном производстве по платежному поручению должен кратко описать обстоятельства и доказательства требования и указать требуемую денежную сумму. Суд проверяет заявление, поданное в ускоренное производство по платежному поручению, только формально – разрешено ли производство и соответствует ли оно установленным законом требованиям.
Суд направляет должнику предложение о платеже, при получении которого должник должен сам убедиться в достоверности указанных в нем данных: кто подал заявление и на каком основании предъявлено требование.
В течение 15 дней со дня получения предложения о выплате должник должен:
-
оплатить задолженность и процессуальные расходы, указанные в предложении о платеже, если требование оправдано;
-
сообщить суду и заявителю о желании заключить график платежей, если требование оправдано, но погасить задолженность сразу невозможно. Контакты заявителя указаны в предложении о платеже. Если должнику удастся договориться с кредитором об оплате задолженности по частям, то заключается судебный компромисс, который должен выполняться на точно оговоренных условиях.
-
подать в суд возражение, если он не согласен с требованием, представленным в предложении о платеже. Кредитор по-прежнему вправе подать иск в суд о взыскании той же задолженности.
При игнорировании присланных судом документов должник может лишиться своего права оспорить требование!
Если должник своевременно не представит возражение на предложение о платеже или не оплатит сумму, указанную в предложении о платеже, то суд выносит постановление о взыскании суммы платежного поручения с должника. Платежное поручение – это исполнительный документ.
Исполнительный документ – это документ, с которым кредитор может обратиться к судебному исполнителю и начать против должника исполнительное производство.
Исковое производство возбуждается:
- если должник подает возражение на предложение о платеже в ускоренном производстве по платежному поручению, и отдел платежных поручений передает заявление в исковое производство;
- если кредитор обратится с требованием в суд (без предварительного ускоренного производства по платёжному поручению).
В исковом производстве человек, взыскивающий долг, называется истцом, а должник – ответчиком.
Суд примет соответствующий требованиям иск в производство и вручит его ответчику.
Ответчик должен ответить суду, согласен ли он с иском или желает его оспорить. В случае оспаривания должник должен представить все возражения, которые имеются в отношении требования, и должен доказать все свои доводы. Для защиты своих прав очень важно соблюдать все сроки, установленные судом.
В исковом производстве к задолженности добавляется государственная пошлина, размер которой зависит от размера долга, а также прочие процессуальные расходы (т. е. платы юристу или адвокату). В случае удовлетворения иска ответчик обычно также оплачивает процессуальные издержки противной стороны, то есть истца.
Суд обычно удовлетворяет иск заочным решением, если ответчик не отвечает суду или если он отвечает слишком поздно и не соблюдает сроки. Заочное решение является исполнительным документом.
В исковом производстве можно заключить с истцом компромиссный договор и платежный график для оплаты задолженности. Суд заверяет компромиссный договор постановлением, которое является исполнительным документом.
Если истец и ответчик в ходе искового производства не договорятся об оплате задолженности, то судья выносит решение, исходящее из закона и представленных обеими сторонами обоснований и доказательств. Решение суда является исполнительным документом.
Задолженность в исполнительном производстве
Судебный исполнитель возбуждает исполнительное производство на основании заявления кредитора и исполнительного документа. Исполнительным документом может служить, например, платежное поручение, вступившее в законную силу решение суда и решение комиссии по аренде или трудовым спорам, нотариальное соглашение, административный акт налогового управляющего.
В начале исполнительного производства должнику дается срок для добровольного исполнения. У должник есть последняя возможность достичь соглашения с кредитором о составлении графика платежей. В течение срока добровольного исполнения должник должен обратиться к судебному исполнителю и предложить свой вариант оплаты задолженности.
Исполнительное производство будет продолжено, если должник в установленный срок не предложит вариант оплаты задолженности в течение срока, предоставленного для добровольного исполнения. Судебный исполнитель вправе наложить арест на банковский счет должника, движимое и недвижимое имущество, заработную плату, пособие на трудоспособность, оклад и т. д.
В исполнительном производстве к задолженности и процессуальным издержкам добавляются также расходы на возбуждение исполнительного производства, исполнительные расходы и плата судебному исполнителю.
Более подробный обзор того, какие права имеют должники в исполнительном производстве, как найти информацию о своих исполнительных делах и как ходатайствовать о прекращении исполнительного производства, можно найти на сайте Министерства юстиции.
Должник имеет возможность в любое время обратиться за консультацией к долговому консультанту, юристу или адвокату.